Prêt d’entreprise : Ce que vous devez savoir et faire en cas de refus
Lancer un projet ou une entreprise est une démarche audacieuse que peu de personnes peuvent entreprendre ou même envisager. Si vous envisagez de créer votre propre entreprise, il est crucial de comprendre des points essentiels:
Le prêt bancaire comme solution de financement
Le prêt bancaire est un moyen de financement largement utilisé par les créateurs d’entreprises. En général, un projet bien préparé et cohérent, présenté par les fondateurs de manière organisée et claire sur les risques et les avantages, sera un fort stimulant et attirera les investissements et les financements bancaires.
En revanche, un projet qui présente un plan de financement déséquilibré et qui comporte peu d’éléments convaincants concernant ses avantages ne fournira pas les garanties nécessaires ni la force pour attirer l’attention des banques.
Ce qu’il faut savoir avant de demander un prêt bancaire
Qu’est-ce qu’une banque ? Une banque est une institution visant principalement à financer l’économie à travers les entreprises publiques et privées. Comme toute institution à but lucratif, une banque poursuit deux objectifs : réduire les risques et augmenter les bénéfices. Vous devez donc comprendre une chose : les banques sont extrêmement prudentes dans l’analyse des risques. En d’autres termes, elles n’ont jamais envie de risquer de l’argent en s’engageant dans un projet qui ne leur donne pas la confiance et la crédibilité nécessaires pour y investir. Elles préfèrent également partager les risques avec le plus grand nombre possible de partenaires pour réduire leurs effets négatifs.
Cela explique en partie pourquoi certains projets de création d’entreprises rencontrent des difficultés importantes pour obtenir un financement bancaire, surtout les startups. En général, les projets qui rencontrent des difficultés sont :
Il ne faut pas oublier que chaque institution bancaire a ses propres critères pour accorder ou non un soutien financier aux entreprises.
Quel est le coût d’un prêt bancaire pour une entreprise ?
Oui, obtenir un prêt bancaire est souvent nécessaire et représente un obstacle inévitable au début de tout projet ou activité commerciale. Cependant, il ne faut pas oublier qu’il entraîne des coûts supplémentaires non négligeables :
Avant de vous lancer dans un projet ou de prendre une décision, assurez-vous d’abord que vos revenus, provenant du projet ou d’autres sources, seront suffisants pour rembourser les mensualités du prêt. Élaborez un plan adapté et ne pensez pas que le prêt résoudra tous vos problèmes financiers. Réfléchissez avant de décider.
Que puis-je faire en cas de refus de prêt bancaire ?
D’abord, c’est normal, surtout si votre entreprise est une startup. Vous devez être prêt à accepter cette réalité.
Ensuite, ne considérez pas le refus comme un élément négatif, mais comme une opportunité, une chance de réfléchir et de reformuler un plan plus solide pour démarrer votre projet. Le refus de la banque est souvent justifié.
En cas de refus, contactez une organisation de soutien pour réexaminer vos hypothèses financières et vérifier la faisabilité de votre projet. Vous pouvez également toujours recourir à une médiation de crédit, visant à faciliter l’accès au financement pour les entreprises. Vous avez aussi la possibilité d’explorer le financement participatif comme alternative.
